بیمه بدنه بعنوان یک نوع از بیمه های اموال هست. یعنی ما اموال خود رو در مقابل خطراتی که در متن بیمه های بدنه بصورت مکتوب هست بیمه کرده و انتظار داریم در صورت تحقق خطرات بتوانیم خسارت رو دریافت کنیم. تصور کنید خسارتی رخ داده و ما میخواهیم نسبت به دریافت خسارت از محل بیمه بدنه خودروی خودمون اقدام کنیم. اول اینکه اصلاً از بیمه بدنه استفاده کنیم یا خیر؟ اگر استفاده کردیم چه مواردی را باید رعایت کنیم تا متضرر نشویم.
در زمان بروز خسارت باید بدانیم برای چه میزان خسارت از بیمه خود استفاده کنیم. برای درک این موضوع نیاز به شناخت دو موضوع داریم.
اول فرانشیز خسارت بیمه بدنه
دوم تخفیفات سوابق بیمه بدنه
به زبان ساده فرانشیز بخشی از مبلغ خسارت است که از کل مبلغ خسارت کسر میگردد یعنی بخشی از خسارت است که به عهده زیان دیده گذاشته شده.
چرا؟
در جهان صنعت بیمه بدلایلی لفرانشیز را ایجاد کرد. یکی اینکه از تشکیل پرونده های خسارت با مبالغ جزئی جلوگیری شود. و یا اینکه بیمه گذاران اطلاع داشته باشند همواره بخشی از خسارت آن ها با عنوان فرانشیز پرداخت نمی گردد ، پس نسبت به مراقبت بیشتر از امول خود اقدام نمایند.
فرانشیز ها انواع مختلفی دارند و در واقع ار پوشش دارای فرانشیز متناسب با همان خطر است. مثلا فرانشیز پوشش شکست شیشه و یا فرانشیز خسارت حاصل از طوفان و یا فرانشیز سرقت. تمام این موارد دارای درصدهای متفاوت هستند.
البته باید بدانیم در سال های اخیر بیمه نوین نسبت به ارائه پوشش تعدیل فرانشیز اقدام نموده که بیمه گذاران محترم می توانند با انتخاب این پوشش در صورت بروز خسارت از بروز زیان ناشی از فرانشیز جلوگیری نمایند.
در صورت خرید بیمه بدنه و عدم دریافت خسارت در طول مدت بیمه نامه ، هر ساله شرکت های بیمه طبق قانون تخفیفی با عنوان تخفیف عدم خسارت در حق بیمه سال بعد اعمال خواهند نمود که این تخفیفات بطور عمده از 20 درصد الی 70 درصد خواهد بود.
در تمام بیمه های اموال مثل بیمه بدنه ، سقف پرداخت خسارت تا مبلغ بیمه شده است. مثلا اگر خودرویی 500 میلیون ارزش داشته باشد و 500 میلیون بیمه بدنه برخوردار باشد بیمه گذار می تواند تا سقف 500 میلیون از محل بیمه نامه خسارت درسافت نماید. به این معنی که اگر همین خودرو از محل بیمه خود 100 میلیون خسارت دریافت نماید ، مانده مبلغ یعنی 400 میلیون سقف تعهدات و تحت پوشش بیمه خواهد بود.
با توجه به مسائل ذکر شده پیشنهاد می کنیم:
با توجه به افزایش های بسیار زیاد در ارزش خودروها و در سال های اخیر و متناسب با آن افزایش حق بیمه های بیمه بدنه خودرو ، در صورتیکه که مبلغ خسارت جزئی بود از دریافت خسارت صرف نظر کنیم چون :
اول اینکه در صورت دریافت خسارت و استفاده از بیمه بدنه ، اگر مجدداً در همان بیمه بدنه دچار خسارت شویم ، فرانشیز های خسارت دوم ، سوم و بعد از آن به مراتب سنگین تر خواهند بود.
مثال خودرویی برای بار اول دچار خسارت به مبلغ 5 میلیون گردیده ، به شرکت بیمه مراجعه و بعد از ارزیابی از محل بیمه خود با اعمال 10 درصد فرانشیز خسارت اول مبلغ 4.5 میلیون تومان دریافت می نماید، حال برای بار دوم در همان بیمه دچار خسارتی به مبلغ 150 میلیون شده که با توجه به اینکه برای بار دوم از محل بیمه درخواست دریافت خسارت دارد فرانشیز اعمال شده معادل 20 درصد خواهد بود یعنی 30 میلیون تومان از خسارت کسر خواهد گردید در صورتیکه که اگر از دریافت خسارت منصرف شده بود ، فرانشیز 10 درصد معادل 15 میلیون از مبلغ خسارت سر می شد.
نکته: در زمان خرید بیمه بدنه با انتخاب پوشش تعدیل فرانشیز در بیمه نوین از بروز زیان های بزرگ جلوگیری کنید.
دوم اینکه در صورتیکه بیمه بدنه دارای تخفیفات سوابق عدم خسارت باشد همواره باید مبلغ خسارت دریافتی را با مبلغ تخفیف از دست رفته در نظر داشته باشیم.
مثال حق بیمه بدنه خودرو با اعمال 70 درصد تخفیف 5 سال سابقه عدم خسارت 10 میلیون تومان می باشد ، بیمه گذار برای دریافت خسارت به مبلغ 5 میلیون تومان به شرکت بیمه مراجعه می نماید. پس از انقضای بیمه و زمان تمدید بیمه بیمه گذار تخفیفات عدم خسارت خود را به ارزش تقریبی 25 میلیون تومان از دست خواهد داد.
نکته: در طرح بیمه بدنه اتوپلاس نوین شما می توانید بدون نگرانی نسبت به از دست رفتن تخفیفات عدم خسارت برای دریافت خسارت خود اقدام کنید.
اگر با بروز خسارت از بیمه بدنه خود استفاده کردیم آین نیاز به انجام اقداماتی داریم. بسیاری از زیاندیدگان متاسفانه از این موضوع مهم آگاه نبوده و به همین دلیل خسارت های جبران ناپذیری را متحمل خواهند شد.
زمانی که از محل بیمه بدنه خود استفاده می کنیم ، ارزش خودروی تحت پوشش در بیمه نامه ، به همان مبلغ کاهش خواهد یافت.
بطور مثال خودرویی با ارزش یک میلیارد تومان تحت پوشش بیمه بدنه بوده که از محل بیمه خود مبلغ 200 میلیون تومان خسارت دریافت می نماید. پس از دریافت خسارت توسط زیاندیده دیگر خودروی شما یک میلیارد بیمه نیست و فقط 800 میلیون تحت پوشش است ، یعنی اگر خسارتی اتفاق بیافتد شما تا سقف 800 میلیون امکان دریافت خسارت دارید که آن هم باتوجه به اینکه ارزش خودروی شما در بازار بیشتر است گرفتار ماده 10 قانون بیمه خواهید شد.
ماده ده قانون بیمه چیست؟ اگر مالی به ارزش کمتر از ارزش واقعی بیمه شده باشد در زمان بروز خسارت به همان میزان کمتر خسارت دریافت خواهد نمود. مثلاً در مورد ذکر شده در صورت بروز خسارت مجدد ، نسبت 800 به 1 میلیارد (یعنی 20 درصد کمتر) محاسبه می شود و خسارت شما 20 درصد کمتر پرداخت خواهد. شد.
در نتیجه بعد از دریافت خسارت از بیمه بدنه ، به نمایندگی بیمه خود مراجعه و معادل خسارت دریافت شده از بیمه الحاقیه ترمیم ارزش خودرو دریافت نمائید.
افراد پس از دریافت خسارت خود از بیمه بدنه بایستی نسبت به مراجعه به شرکت بیمه جهت اثبات تعمیر و سلامت خودروی خود اقدام نمایند چرا که اگر خسارتی برای موضع آسیب دیده دریافت کنید و سلامت و تعمیرات موضع آسیب دیده را به تائید بیمه نرسانید و از همان محل مجدداً دچار خسارت شوید ، هیچ خسارتی به شما پرداخت نخواهد شد.
بله.
با توجه به مبلغ خسارت دریافتی و میزان مدت باقیمانده محاسبه می گردد.
خیر.
شرکت ها و نمایندگان بیمه بدون دریافت هزینه نسبت به ثبت سلامت خودروی شما پس از تعمیرات اقدام خواهند نمود
خیر.
اگر بعد از تعمیر خودروی خود نسبت به ترمیم ارزش آن اقدام ننموده اید سریعاً نسبت به دریافت آن اقدام نمائید. این کار بدون محدودیت زمان خواهد بود.
بله. شما می توانید هم زمان با دریافت الحاقیه ترمیم ارزش خودروی خود نسبت به دریافت تائیدیه سلامت اقدام نمائید.
