با تغییرات در قوانین تخفیفات بیمه نامه شخص ثالث این سوال برای بیمه گذاران و مردم بوده که آیا با توجه به ثبت مشخصات یک راننده توسط شرکت های بیمه در زمان صدور بیمه نامه و همچنین قوانین مربوط به تعلق تخفیفات بیمه ثالث به مالک خودرو ، آیا اگر فردی دیگر نیز از خودرو استفاده نماید خسارات قابل پرداخت خواهد بود؟
بیمه شخص ثالث اساساً برای جبران خسارتهای واردشده به اشخاص ثالث در حوادث ناشی از وسیله نقلیه طراحی شده و تعهدات بیمهگر به خود وسیله نقلیه و بیمهنامه معتبر آن مربوط است. در قانون نیز تصریح شده که در صورت وجود بیمهنامه معتبر، جبران خسارتهای واردشده به شخص ثالث در حدود مقررات بر عهده بیمهگر است.
فرض کنید خودرو به نام شماست، اما در زمان حادثه یکی از اعضای خانواده، دوست یا شخص دیگری پشت فرمان بوده است.
در این حالت، صرفاً به دلیل اینکه راننده مالک خودرو نیست، بیمه شخص ثالث از اعتبار خارج نمیشود.
در زمان رسیدگی به حادثه، راننده مسبب حادثه و مسئولیت او مشخص میشود و مدارک مربوط به راننده نیز برای تشکیل پرونده خسارت مورد استفاده قرار میگیرد. آییننامه اجرایی قانون نیز برای دریافت خسارت مالی، ارائه مدرک شناسایی راننده مسبب حادثه را پیشبینی کرده است.
بنابراین:
– بیمهنامه متعلق به وسیله نقلیه است و تغییر راننده بهتنهایی باعث ابطال آن نمیشود.
– رانندهای که در زمان حادثه پشت فرمان بوده، میتواند راننده مسبب حادثه شناخته شود.
– معتبر بودن بیمهنامه خودرو در زمان وقوع حادثه اهمیت دارد.
– داشتن گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه برای راننده اهمیت بسیار زیادی دارد.
اینجا باید بین شخص ثالث و پوشش حوادث راننده تفاوت قائل شد.
راننده مسبب حادثه از نظر قانون «شخص ثالث» محسوب نمیشود. برای خسارتهای بدنی راننده مسبب حادثه، پوشش حوادث راننده در قانون پیشبینی شده است. ماده ۳ قانون بیمه اجباری نیز دارنده وسیله نقلیه را مکلف کرده برای پوشش خسارتهای بدنی واردشده به راننده مسبب حادثه، بیمه حوادث دریافت کند.
بنابراین اگر راننده خودرو در یک حادثه مقصر شناخته شود، موضوع خسارتهای بدنی خود او با خسارتهای واردشده به اشخاص ثالث متفاوت است.
این بخش بسیار مهم است.
نداشتن گواهینامه یا متناسب نبودن گواهینامه با نوع وسیله نقلیه به این معنی نیست که بیمهگر میتواند از پرداخت خسارت زیاندیده خودداری کند.
در چنین شرایطی، بیمهگر طبق قانون خسارت زیاندیده را پرداخت میکند؛ اما در مواردی از جمله فقدان گواهینامه راننده مسبب حادثه، پس از پرداخت خسارت میتواند برای بازیافت تمام یا بخشی از مبلغ پرداختشده به شخص مسئول حادثه مراجعه کند.
به زبان ساده:
ممکن است خسارت شخص ثالث پرداخت شود، اما مسئولیت مالی راننده فاقد گواهینامه همچنان باقی بماند.
خیر. تغییر راننده بهتنهایی باعث ابطال بیمه شخص ثالث نمیشود.
در صورت معتبر بودن بیمهنامه و وجود شرایط قانونی، خسارت اشخاص ثالث از محل بیمهنامه وسیله نقلیه مسبب حادثه پرداخت میشود.
طبق قانون، بیمهگر خسارت زیاندیده را پرداخت میکند، اما در شرایط مقرر میتواند پس از آن برای بازیافت خسارت به مسبب حادثه مراجعه کند.
خسارت بدنی راننده مسبب حادثه تحت عنوان پوشش حوادث راننده بررسی میشود و با پوشش شخص ثالث تفاوت دارد.
بله. تعهدات بیمه نامه شخص ثالث از ابتدا تا زمان انقضای آن پا برجا بوده و خسارات بر اساس بیمه نامه و تا سقف تعهدات قابل پرداخت است.
